Долг и развод. О чем нужно позаботиться заранее? (Журнал № 7)

Вполне естественно, что в каждом разводе вопросом под номером два (после опекунства детей) является раздел имущества и благосостояния, приобретенного в период брака. Заголовки таблоидов и телевизионные шоу рассказывают нам подробности о разводах знаменитостей, например, Гэри Холла, Мика Джаггера, членов королевской семьи и даже владельцев больших корпораций, которые, как правило, всегда предпочитают оставаться в тени. В этих историях подробно рассказывается о разделе огромного имущества, машин, бриллиантов, произведений искусства и разных дорогих безделушек. Однако в реальной жизни для большинства людей все происходит немного по-другому. Для многих канадцев настоящий груз проблем начинается с короткого слова в несколько букв – «долг».
И это не секрет для юристов, занимающихся разводами. На консультациях по разводу мы все встречаем мужей и жен, которые после составления Financial Statements восклицают: «Я не могу позволить себе этот развод!» Ведь разъединение и развод будет означать для них крах жизни, основанной на кредитах. Заложенные по ипотеке дома, кредитные линии, взятые ссуды у членов семьи и другие формы долговых обязательств держат их брак и привычный образ жизни на плаву многие годы. В случае же разъединения пара оказывается перед необходимостью мобилизовать все силы и возможности для выплаты больших сумм денег.
Часть браков распадается как раз потому, что люди живут с чувством постоянного напряжения, связанного с долговыми обязательствами. Однако далеко не всегда долги означают неминуемый развод. Многие пары живут очень счастливо - берут долги, погашают их, а потом опять выстраивают сложную долговую конструкцию. Они радостно приобретают дома, дорогие машины, вещи для отпуска и другие блага жизни с помощью первичных и вторичных займов, кредитных линий и других замысловатых долговых схем. Такие пары чувствуют себя вполне комфортно, их устраивает данный финансовый план.
У других пар все складывается по-другому. И зачастую дело не в самом долге, а в неспособности одного супруга принять финансовый план другого супруга. Я виделa случаи, когда жена, например, не могла спать по ночам, пока на всех кредитных карточках не наступал нулевой баланс в конце месяца – ее финансовая этика не позволяла ей иметь даже небольшой долг. И напротив, ее муж, активный и экспрессивный бизнесмен, привык управлять своим бизнесом, используя личные кредитные карточки. В определенных ситуациях он в течение нескольких месяцев совершал минимальные месячные выплаты по огромному кредиту, будучи уверенным, что в будущем он сможет погасить всю задолженность. Он был счастлив, она – нет. Их брак от этого страдал.
Конечно, на этапе развода или разъединения слишком поздно выносить какие-либо оценки своему партнеру. Людям, решившим вступить в брак, нужно быть уверенными заранее, что они находятся на одной волне в том, что касается финансового планирования.
Какой у вас уровень толерантности к долгам? Тот, кто склонен к накопительству и бережливости, редко уживается с тем, кто склонен к транжирству.
Что такое долг?
На первый взгляд очень простой вопрос. Ведь все мы знаем, что взять долг – это значит занять у кого-то деньги! Тем не менее, разнообразие форм долга в наш век может кого угодно привести в замешательство. Итак, вот список наиболее типичных долгов для канадских семей:
- кредитные карточки;
- моргидж на дом и/или коттедж;
- кредитная линия с overdraft protection (обеспеченным и необеспеченным);
- ссуда на автомобиль или аренда автомобиля;
- потребительские кредиты;
- заем на ремонт и модернизацию;
- строительные кредиты;
- задолженности по детским/супружеским алиментам;
- личные поручительства по корпоративным/бизнес долгам;
- налоги (подоходный, на имущество, GST, на доходы от прироста капитала и др.);
- неоплаченные квитанции и штрафы;
- студенческие кредиты;
- переплаты, которые должны быть возвращены;
- все виды личных задолженностей, начиная со счета за сотовый телефон и заканчивая счетом за электроэнергию;
- деньги, полученные взаймы у семьи и друзей.
Что-то из перечисленного звучит знакомо? Для некоторых семей все из перечисленного звучит знакомо и временами даже пугающе.
Магическая сила долга…
Долги – неотъемлемая часть как брака, так и развода. Однако прежние долги могут перекочевать и в вашу новую жизнь, начавшуюся после развода. Методы, которыми бывшие супруги управляли долгами, оказывают влияние на множество моментов. Новый жизненный этап будет сложным, если оценка вашей кредитоспособности была сильно подорвана долгами, оставшимися от первого брака. Получение кредитной карточки или аренда жилья может стать невозможной. Долги еще долгое время могут тянуть вас назад…
Когда каждый супруг берет на себя обязательство по погашению какой-то части из общего долга, то уменьшенный объем наличных денег, доступных для повседневной жизни, может стать проблемой на многие годы. Особенные трудности возникают, если данный актив по цене намного ниже долга, связанного с ним. Я говорила с одной разведенной женщиной, которая с большим трудом пыталась погасить кредит за моторную лодку, которая ей никогда не была нужна. Ее задолженность превышала цену лодки на несколько тысяч долларов. Да, это горькая таблетка, которую приходится проглотить… И особенно обидно, если брак уже давно позади, а долг еще вместе с вами. А злополучная лодка уже в неисправном состоянии пылится в вашем саду.
Очень неприятно, когда долги заставляют продавать ценные вещи, с которыми у вас связаны эмоциональные переживания. Вот пример из жизни. Одна пара, чтобы обеспечить себе весьма расточительный образ жизни в Торонто, заложила коттедж в Мускоке –являвшийся фамильной собственности мужа на протяжении многих поколений. После развода коттедж перешел к банку. Потеря такой важной и дорогой части семейного наследства вызвала затяжную депрессию у этого мужчины.
Кроме того, долг, оставшийся после развода или разъединения супругов, определяет и ту сумму наличности, которая оказывается доступной для выплаты детских или супружеских алиментов. И бывает очень больно отказывать детям в самом необходимом из-за того, что на кредитной карточке висит огромный долг.
И последнее, но не менее важное. Временами долги настолько непомерны, что могут привести к банкротству одного или обоих супругов. Поэтому способы управления долгами до, во время и после развода могут иметь долгосрочные последствия в вашей жизни.
Автор: MARINA AMBRIDGE, M.Sc.,LL.B., Barrister and Solicitor, Notary Public,
Главный юрист Канадской юридической фирмы AMBRIDGE LAW, член Коллегии адвокатов Онтарио, арбитр Международного Aрбитражного Cуда, в прошлом судья Экономического Cуда г. Минска и Минской области в Беларуси.
*****************************************************************************
По любым юридическим вопросам, касающимся семейного, уголовного и наследственного права, звоните в Ambridge Law по тел. ***647-290-0901***. Также полезную информацию о разводе и других легальных вопросах вы можете прочитать в нашем журнале “Закон и Я” (“Law & Me”) на нашем вебсайте www.LawyerHelpToronto.com
*****************************************************************************
ВНИМАНИЕ:
Все материалы, опубликованные в журнале «Закон и Я» и на www.torontovka.com имеют исключительно информационный характер. Ни одна из публикаций не претендует на статус официального юридического совета. Без предварительной консультации у профессионального юриста вам не следует действовать или же воздерживаться от какого-либо действия на основании информации, почерпнутой из этих публикаций. Публикации НЕ предусматривают формирования НИКАКИХ отношений по принципу адвокат-клиент.