Комментарии

Финансовые консультации Сергея Тотрова

Канадская пенсионная система.

Все мы живём и работаем в новой для нас стране. Кто-то приехал раньше, кто-то совсем недавно, но всех нас интересуют вопросы, касающиеся финансовой стороны жизни в этой стране, а именно: защитные программы со стороны государства в случаях болезней, травм, увольнений с работы.


Важно знать - какие пенсии можно заработать к 65 годам, будет ли оказываться поддержка вашим родителям после их приезда в Канаду, как работают индивидуальные защитные программы, как накопить деньги на образование детям, чтобы им легче было начинать жизнь в новой стране. В этой и последующих статьях мне хотелось бы рассказать о том, как работает Канадская Пенсионная Система и привести конкретные цифры. КАНАДСКАЯ СИСТЕМА ПЕНСИОННОГО ДОХОДА ИМЕЕТ ТРИ УРОВНЯ: 1. Old Age Security(OAS) обеспечивает первый и начальный уровень пенсионного фонда. Если вы отвечаете определённым требованиям, предъявляемым к лицам, постоянно проживающим в Канаде, то, по достижении 65 лет, это даст вам право на скромную ежемесячную пенсию. 2. The Canada Pension Plan ( CPP ) является вторым уровнем системы. Этот план обеспечивает ежемесячную выплату пенсии по старости, начиная с 60 лет, при условии, что вы производили выплаты в этот план. The Canada Pension Plan также обеспечивает страхование нетрудоспособности, материальное обеспечение одиноких стариков и страхование на случай смерти. Квебек имеет подобный план, называемый Quebec Pension Plan. 3. Третий уровень системы пенсионного дохода состоит из индивидуальных пенсионных сбережений (RRSP) и пенсий от работодателя. Первый и второй уровни составляют канадскую общественную пенсионную систему. В настоящее время эти пенсионные формы являются значительной частью дохода пенсионеров. Но общественные пенсии не мoгут обеспечить в полной мере ваши финансовые потребности в старости. Общее правило говорит, что вы будете нуждаться приблизительно в 70 процентах от вашего текущего дохода (до вычета налогов) для поддержания соответствующего жизненного уровня в старости. Например, если Вы зарабатываете $40,000 сейчас, вам надо стремиться к уровню дохода в $28,000 на пенсии. Однако, это всего лишь общее правило. Вам будет необходимо учитывать свои личные обстоятельства для того, чтобы решить, какой уровень дохода устроит именно вас. OLD AGE SECURITY The Old Age Security (OAS) – пенсия по возрасту – программа, являющаяся краеугольным камнем канадской системы пенсионного дохода. Она является основной пенсией, которая даётся практически всем людям с 65 лет и старше, прожившим в Канаде определённое количество лет. Old Age Security является самой большой общественной пенсионной программой Канады. В эту программу входят также 2 дополнительных пособия для семей с небольшим доходом. The Guaranteed Income Supplement ( GIS ) – гарантированная надбавка к доходу – дополнительное ежемесячное пособие для людей с низким доходом, получающим OAS. The Allowance – Пособие - обеспечивает ежемесячные выплаты людям с небольшим доходом в возрасте от 60 до 64 лет. Оно предназначено для того, чтобы помочь супругам или живущем в гражданском браке партнёрам, а также тем, кто потерял кормильца, преодолеть возрастной промежуток до 65 лет, когда они получат право на OAS. Как правило, для того, чтобы получить OAS в Канаде, вам должно быть 65 лет и вы должны прожить здесь, по крайней мере, 10 лет после того, как вам исполнилось 18 лет. Если вы хотите получать основную OAS пенсию за пределами Канады, вы должны прожить здесь, по крайней мере, 20 лет после своего восемнадцатилетия. В этой ситуации, даже если вы уедете насовсем или надолго из Канады, то будете продолжать получать OAS пенсию. Гарантированная Надбавка к Доходу – GIS и Пособие – Allowance предназначены только для пенсионеров, которые проживают в Канаде. Выплаты прекращаются, если вы покидаете Канаду на срок более, чем 6 месяцев. По возвращении за этой пенсией придётся обращаться повторно. Величина получаемого вами OAS зависит от количества лет, прожитых в Канаде после того, как вам исполнилось 18 лет. Как правило, полную пенсию получают те, кто прожил в Канаде, по крайней мере, 40 лет после своего восемнадцатилетия. Если вы живёте здесь меньше, то имеете право на частичную пенсию. С частичной пенсией вы будете получать 1/40 часть от полной пенсии за каждый год, прожитый в Канаде после восемнадцатилетия. В 2004 году полная OAS пенсия составила около $466.63 в месяц. 20 лет проживания предоставят вам $233 в месяц. Если к моменту окончания трудовой деятельности вы имеете низкий доход или не имеете его вовсе помимо OAS пенсии, то вы, возможно, будете иметь право на GIS - Гарантированную Надбавку к Доходу. Её величина зависит от вашего дохода или от совместного дохода супругов. GIS ( Гарантированная Надбавка к Доходу ) добавляется к вашей месячной OAS пенсии. Максимальные выплаты на одинокого человека в GIS составили $554.59 в 3-м квартале 2004 года. Если семья состоит из 2-х человек (муж и жена), то каждому положено максимально $361.24 . Эта сумма также сокращается на $1 за каждые $2 базового дохода пары. Пара полностью лишается данной надбавки, если сумма ее дохода, за вычетом пенсии по возрасту, составляет $17,339.52, что рассчитывается как (((361.24 x 12) x2) x2). Максимальная сумма, которую можно получить в виде Allowance, в третьем квартале 2004 года составила $827.87 в месяц. Это равняется объединенной сумме максимальной гарантированной надбавки к пенсии ( GIC) и пенсии по возрасту (OAS), что и составляет $827.87 при сложении($361.24 + $466.63). OAS (пенсия по возрасту) облагается налогом, GIS и the Allowance – нет. Хоть Гарантированная Надбавка к Доходу (GIS) и Пособие (Allowance) не облагаются налогом, но вы, тем не менее, должны сообщать о них в ваших tax return. Существует мнение, что свою пенсию иметь невыгодно, т.к. эти накопления уменьшают пенсию от государства. Эти опасения беспочвенны, ниже приведены цифры, с которых начинается действительное уменьшение пенсий. Этот порог ( $59,790 в 2004 году ) ежегодно изменяется под воздействием инфляции. Полностью Вы можете потерять пенсию по возрасту если Ваш доход достигнет $96,788. Oколо 5% пенсионеров получают неполную OAS пенсию и только 2% теряют пенсию полностью. Желаю нам всем потерять эту пенсию из-за наших будущих доходов. Если вы получаете базовую OAS пенсию, проживая за пределами Канады, то она выплачивается вам в канадских долларах и вы получаете налоговое извещение для отчёта в стране проживания. Ваша пенсия может быть обложена налогом в Канаде. OAS пенсии, the GIS и the Allowance пересматриваются в связи с инфляцией каждые 3 месяца. Это помогает сохранять баланс при растущей стоимости жизни. OAS пенсия не начисляется автоматически – вы должны обратиться за OAS бенефитами. Если вы подходите по условиям, вам необходимо подать заявление на OAS пенсию за 6 месяцев до того, как вам исполнится 65 лет. Вы также должны обратиться за GIS и Пособием и, затем, обновлять их каждый год. Это, обычно, делается в момент заполнения налоговой декларации (income tax) до 30 апреля. Я, как человек, окончивший 3-х годичные курсы CFP – Certified Financial Planner Program, могу всегда помочь вам разобраться с тем, какие будут у вас пенсии, положены ли вам в будущем какие-то надбавки или нет. Мы можем обсудить нужно ли вам делать взносы в RRSP, как работают пенсионные программы на предприятии и т.д. На следующей неделе я расскажу подробно о Canada Pension Plan (CPP). Звоните и задавайте любые вопросы. Сергей Тотров

Последние статьи
Абсолютно открытый счёт 3% годовых на Ваши вложения.

Начиная с сентября и заканчивая 31-ым декабря 2005 года ING Bank дает бонус в размере 0.6% на все новые вклады, в дополнение к и так достаточно высокому инвестиционному проценту, который на сегодня с...

 
Вчера большие, но по пять, а сегодня маленькие, но по три... Или как можно купить то, чего завтра не будет!

Помните юмореску про раков «Вчера большие, но по пять, а сегодня маленькие, но по три... Такие большие, такие большие, но вчера.......»

 
Канадская пенсионная система - продолжение

Сегодня мне хотелось бы продолжить разговор о канадской пенсионной системе – какие всё-таки пенсии получают люди.

 
Как в 25-50 раз эффективнее использовать Ваши сбережения?

Давайте обсудим Ваши счета в канадских банках. Тема эта, мне кажется , актуальна для всех.

 
Страхование жизни - Можно ли получить страховые деньги при жизни?

Большинство из нас, пытаясь защитить свою семью хотя бы немного от проблем, которые возникают в результате потери одного из членов семьи, имеет страховку жизни.

Copyright © 1998 – 2018 Torontovka.com, All rights reserved